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移轉投資帳戶

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Transfer a Brokerage Account to Merrill Edge

  • 這不是業配文 -

前言

幾年前就已得知, BOA 美國銀行提供 Preferred Rewards, 在註冊加入後, 只要你在 BOA 存款達到一定金額, 將可享有特定優惠. 詳細優惠, 請參考: Preferred Rewards program details

基於當時手頭上沒有這麼多資金, 但為了想要得到 Platinum Honors 的好處 (包括 free trading), 只好一直等到投資帳戶累積到了足夠資金後, 就打算想把原先在 OptionsHouse 的投資帳戶, 移轉到 BOA (Merrill Edge).

Platinum Honors

BOA 的 Platinum Honors 有哪些要求跟好處呢?

  • Requirements
    • 在 BOA 的帳戶, 包括投資帳戶, 總金額達 USD$100,000 以上
  • Benefits
    • Savings interest rate booster - 20%
    • Credit card rewards bonus - 75%
    • Non-Bank of America ATM Transactions - Unlimited
    • Merrill Edge® Self-Directed - $0 online stock and ETF trades up to 100/month
    • Mortgage: Reduced Origination Fee - Reduction in the origination fee $600
    • Home equity discount - 0.375% interest rate discount
    • Auto loan discount - 0.50% interest rate discount
    • Foreign Currency exchange discount - 2% discount

詳細內容, 以官方網站公告為主: https://www.bankofamerica.com/preferred-rewards/details/

對我來說, 最實用的優惠是:

  • Free trading up to 100 per month
  • Credit card reward bonus 增加 75%

股票或 ETF 交易 免手續費, 很實在.

而信用卡增加 75% 的 bonus 也很賺. 舉例來說, 原先拿 BOA cash rewards 信用卡 去 加油站加油, 是拿到 3% cash back. 若你是 Platinum Honors, 則會再額外增加 75%, 就是增加 3% 的 75% = 2.25%. 總 total 就會拿到 3% + 2.25% = 5.25% 的 cash back. 這比 Chase Freedom 或是 Discover 的 5% 還要多喔! 若是 grocery stores, 則是 2% + 1.5% (2% 的 75%) = 3.5% cash back. Everything else 是 1.75% cash back.

P.S. 從 2019 年開始, BOA cash rewards 信用卡的持有者, 每個月都可以自行選擇 3% cash back 的 類別喔!
https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/cash-back-credit-card/cash-back-category-choices/

移轉投資帳戶

好, 重點來了, 移轉投資帳戶. 每一家做法都不盡相同, 有的線上就可以直接完成, 有的需要填表格上傳, 或是打電話. 不過通常都是跟新的 financial institution 接洽即可.

就我的例子來說, 我原先的投資帳戶是 OptionsHouse (現已被 E*Trade 收購), 而我想要轉到 Merrill Edge (BOA).

準備資料如下:

  • 美國長期居留證 (綠卡)
  • 台灣護照
  • Client Account Transfer Form (下載)

註: Merrill Edge 開戶時, 有要求用戶必須是美國公民或綠卡持有者

首先, 我先到 Merrill Edge 開戶, 我開的是 Merrill Edge® Self‑Directed account. 新開戶者, Merrill Edge 都有開戶優惠可以拿 https://www.merrilledge.com/cmaoffer 在開戶的過程中, 就會要求上傳 綠卡影本 跟 台灣護照影本.

之後, 就是填上 Client Account Transfer Form. 因為我是整個 account 都移轉, 所以比較簡單.

Part 1 - 填上原先的投資帳戶資料

Part 2 - 填上新開戶的帳戶資料

Part 3 - 勾選 Transfer ALL my assets in-kind

Part 4 - 簽名

資料上傳後, 完成! 之後, Merrill Edge 有專員跟我電話聯絡, 了解跟確認一些資料.

等待差不多約一個星期左右吧, 原先投資帳戶內的一切, 都已經轉到新的投資帳戶囉 ~ 過差不多約二 ~ 三個月, 就會自動升級成 Platinum Honors 等級, 享受優惠囉 ~